南京市民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金正式成立
每年撬動(dòng)200億元轉(zhuǎn)貸規(guī)模，費(fèi)率不到民間借貸1/10

來源：南京日?qǐng)?bào)

7日上午，南京市民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金正式成立，44家在寧銀行與我市簽訂了合作協(xié)議。下午，市金融辦召開新聞發(fā)布會(huì)，對(duì)涉及基金的相關(guān)政策進(jìn)行了解讀。據(jù)了解，總額10億元的南京市民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金有望每年撬動(dòng)200億元的轉(zhuǎn)貸規(guī)模，以不到民間借貸1/10的費(fèi)率幫助民營(yíng)企業(yè)平穩(wěn)“過橋”，有效緩解民企融資難題，而且還能壓縮高利貸市場(chǎng)，斬?cái)嗖划?dāng)利益輸送渠道，扶持正規(guī)金融，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

幫助企業(yè)順利“過橋”，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

眾所周知，企業(yè)的銀行貸款到期時(shí)，續(xù)貸需先還掉老貸款，然后才能獲得新貸款。但“還舊借新”之間有時(shí)存在時(shí)間差，一些企業(yè)不得不從其他渠道借錢過渡，俗稱“過橋”資金。這部分資金往往伴隨著高息。“貸款到期轉(zhuǎn)貸難是造成我市民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的重要原因之一，很多民營(yíng)企業(yè)不得不通過民間借貸甚至是高利貸進(jìn)行續(xù)貸，這種融資行為大幅增加民營(yíng)企業(yè)的融資成本。更嚴(yán)重的是，一旦續(xù)貸不成功，企業(yè)極易發(fā)生資金鏈斷裂，陷入困境。”市金融辦黨組成員、副主任王偉說。

而有了政府主導(dǎo)的“民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金”，情況就不一樣了。企業(yè)能以較低的費(fèi)率“過橋”，政府也能化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

此前，我市已經(jīng)運(yùn)作了“小微企業(yè)應(yīng)急互助基金”，一批小微企業(yè)得到了實(shí)惠。軟件研發(fā)企業(yè)江蘇博瑞思信息技術(shù)有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)施磊告訴記者，今年9月該公司有一筆350萬(wàn)元的貸款需要續(xù)貸，但還舊借新中間有14天的“空窗期”，“當(dāng)時(shí)公司自有資金只有120萬(wàn)元，有230萬(wàn)元的資金缺口。如果在外面找過橋資金，手續(xù)費(fèi)是7萬(wàn)多元，而小微應(yīng)急互助基金只要1.5萬(wàn)元左右的利息，企業(yè)融資成本少很多。”

“民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金”可說是小微應(yīng)急互助基金的“全面升級(jí)版”。該基金總規(guī)模達(dá)10億元，除原小微企業(yè)應(yīng)急互助基金余額1.2億元外，市財(cái)政新增專項(xiàng)資金2億元，玄武、秦淮、建鄴、鼓樓各新籌集和會(huì)員企業(yè)認(rèn)繳資金5000萬(wàn)元，江北新區(qū)、棲霞、雨花臺(tái)、江寧、浦口、六合、溧水和高淳各新籌集和會(huì)員企業(yè)認(rèn)繳資金6000萬(wàn)元。“‘眾人拾柴火焰高’，我們力爭(zhēng)以10億元的基金，每年撬動(dòng)200億元轉(zhuǎn)貸規(guī)模。”王偉說。

出資10萬(wàn)即可認(rèn)繳，費(fèi)率不足民間借貸1/10

升級(jí)的不光是資金規(guī)模。市金融辦黨組書記、主任劉永彪說，南京市民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金采取“財(cái)政引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作”，以一定合理收益支撐基金可持續(xù)發(fā)展，這在全國(guó)還是首創(chuàng)。原則上，單筆轉(zhuǎn)貸服務(wù)不超過500萬(wàn)元，但特殊情況可一事一議，最高不超過1億元；會(huì)員企業(yè)可享受優(yōu)惠費(fèi)率，費(fèi)用不足民間借貸價(jià)格的十分之一，將有力壓縮高利貸生存空間；貸款程序簡(jiǎn)單便捷，將轉(zhuǎn)貸時(shí)間壓縮在15天以內(nèi)，而且企業(yè)不因使用基金而增加征信記錄的額外擔(dān)保信息和或有負(fù)債。“使用轉(zhuǎn)貸互助基金的企業(yè)，信用等級(jí)不降低，貸款規(guī)模不會(huì)縮小，這對(duì)企業(yè)是十分重要的。”劉永彪說。

民企轉(zhuǎn)貸互助基金實(shí)行會(huì)員制，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)自愿加入。據(jù)介紹，短短幾天內(nèi)，已經(jīng)有100多家企業(yè)加入互助基金，還不斷有更多企業(yè)提出申請(qǐng)。加入的門檻并不高，具有可持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的能力、銀行提供了續(xù)貸承諾、無重大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不良記錄的企業(yè)，只要出資10萬(wàn)元或10萬(wàn)元的整數(shù)倍即可認(rèn)繳基金，享有基金收益分配權(quán)和同等條件下的優(yōu)先使用權(quán)。

會(huì)員制并不意味著非會(huì)員企業(yè)不能申用貸款。不過，相對(duì)于會(huì)員企業(yè)的萬(wàn)分之三費(fèi)率，非會(huì)員企業(yè)費(fèi)率比較高，為萬(wàn)分之五。“我們的原則是‘救急不救窮’，除了‘僵尸企業(yè)’等少數(shù)企業(yè)，只要有發(fā)展前景、有還款來源的企業(yè)都可以參與。”劉永彪說。

八成在寧銀行機(jī)構(gòu)參加，審批流程更加簡(jiǎn)便

在信貸供給端，我市力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。目前，全市共有53家在寧銀行機(jī)構(gòu)，昨天有44家簽訂了合作協(xié)議，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)資銀行全覆蓋。企業(yè)在這些銀行辦理續(xù)貸，都可以申請(qǐng)使用轉(zhuǎn)貸互助基金。因合作銀行原因，未按期續(xù)貸并將資金歸還基金賬戶的，我市將取消合作銀行資格，并將其納入對(duì)銀行的綜合考核獎(jiǎng)懲范圍。

在審批流程上，許多銀行表示，只要信用良好的企業(yè)，在銀行環(huán)節(jié)的審批僅需要3個(gè)工作日。交通銀行江蘇省分行的林驊在接受記者采訪時(shí)表示，該基金市場(chǎng)化的設(shè)計(jì)很合理，可以鼓勵(lì)中小企業(yè)更好地運(yùn)用好轉(zhuǎn)貸基金。“根據(jù)規(guī)定，基金規(guī)定企業(yè)15天必須將資金周轉(zhuǎn)出來，否則將收取額外的成本。這對(duì)企業(yè)是一種約束。通過市場(chǎng)化運(yùn)作，以一定合理收益支撐基金的可持續(xù)性發(fā)展，可以幫助更多的民營(yíng)企業(yè)。”林驊說。